Для покупки нового авто сегодня существует множество финансовых инструментов с различными условиями, процентами выплат и первоначальными платежами. Smartpress изучил кредитные предложения, которые существуют на рынке, и рассказал, как найти выгодный вариант.
Покупаем авто за 100 тысяч рублей
Чтобы найти наиболее подходящий вариант кредита, журналисты обратились к открытым источникам и собрали доступную информацию по нескольким десяткам предложений.
Условия: покупка машины, которая стоит 100 тыс. рублей, на руках уже есть 20% от суммы, и мы готовы оформить кредит на 80 тыс. рублей, при этом срок финансовой программы должен быть 5 лет. Под этот запрос подходит около 30 предложений, но какой кредит самый выгодный? Чтобы составить топ предложений по кредитам, авторы исходили из самого главного показателя — процента переплат.
Кредит как способ дополнительного финансирования покупки в любом случае выгоднее, чем лизинг, прежде всего за счет меньшей финансовой нагрузки на кредитополучателя, тем не менее нашлись компании, кредитные условия которых нельзя назвать выгодными или комфортными.
Какие компании предлагают кредит с самым большим процентом переплат?
Начнем с кредитов с самыми невыгодными процентными ставками. Так, взяв кредит «Автомобиль от дилера (аннуитет)» от «Белгазпромбанка», вы переплатите 52,95%. Общая сумма выплат при сумме кредита 80 тыс. рублей здесь составит 122 358,78 рубля. А ежемесячно нужно будет платить по 2039,32 рубля.
Кредит «Большие планы» от «МТБанка» ушел не очень далеко — процент переплат здесь чуть-чуть меньше — 52,92%, соответственно общая сумма выплат будет 122 337,9 рубля. Платежи также аннуитетные — по 2038,97 рубля в месяц.
Третий банк в антирейтинге также находится рядом по цифрам. Переплаты по кредиту «Поехали!» от «Технобанка» составят 52,03%, а общая сумма — 121 627,31 рубля. При этом ежемесячно придется платить по 2027,13 рубля.
Несколько банков вообще не попали в выборку из-за того, что они требуют большой первоначальный взнос:
- «Автокредит без залога» от «Банка ВТБ» — аванс 30 000 рублей, процент переплат составляет 50,41%;
- кредит «ЛАДА» от «Цептер Банка» — аванс 40 000 рублей, процент переплат — 43,6%;
- кредит «АвтоПартнер без залога» от «Нео Банка Азия» — аванс 50 000 рублей и 36,83% переплаты;
- кредит «На приобретение автомобилей Belgee x50, x70» от «Беларусбанка» — аванс 40 000 рублей и переплата 28,13%;
- кредит «На приобретение автомобилей Belgee x50, x70» от «Белагропромбанка» — аванс 40 000 и переплата 27,92%.
Комфортные кредитные предложения на покупку нового авто
Два самых комфортных предложения касаются покупки Belgee S50. Так, процент переплат по кредиту от «Белагропромбанка» составит всего 17,82%, а общая сумма выплат — 94 258,47 рубля. Платежи здесь идут на уменьшение: в первый месяц вы заплатите 1 638,34 рубля, а в последний — 1 350,72 рубля.
Следом идет кредит на приобретение Belgee S50 от «Беларусбанка». Переплата — 18,03%, то есть общая сумма составит 94 425,12 рубля. Платежи также идут на уменьшение. В первый месяц вы заплатите 1 677,51 рубля, а в конце — 1 351,27 рубля.
Еще один довольно выгодный кредит можно найти у «Беларусбанка» на покупку Geely Okavango и Coolray. По этой программе переплата составит 35,22%, а общая сумма выплат — 108 173,48 рубля. Платежи вновь идут на уменьшение: в первый месяц вы заплатите 2 000,01 рубля, а в последний — 1 350,72 рубля.
Замыкают топ сразу две компании. Кредит от «БНБ-Банка» можно оформить для покупки любой новой машины. Процент переплат здесь — 40,9%, таким образом при сумме кредита 80 тыс. рублей общая сумма выплат будет 112 719,14 рубля. Что касается графика платежей, то в первый месяц вы заплатите 1 666,68 рубля, а в последний — 1 353,14 рубля.
Затем идет кредит от «Белинвестбанка» с переплатой в 40,11% и общей суммой выплат в 112 086,15 рубля. Платежи здесь также идут на уменьшение: сначала — 2 260,01 рублей, в последний месяц — 1 352,62 рубля. Но здесь есть нюанс. Получить такой кредит можно только для покупки машины у партнеров банка: «Атлант-М Запад» (Haval, FAW Bestune, Chery), «Автоцентр на МКАД» (Haval) и сеть салонов «НА'СВЯЗИ».
Какие автоцентры предлагают партнерские программы кредитования?
Как можно было заметить на примере Geely или Belgee, когда банк сотрудничает с теми или иными брендами, покупатель может рассчитывать на более «сладкие» условия кредитования в рамках партнерских программ. Но насколько сильно такие предложения отличаются от тех, что уже озвучили?
Geely и Belgee
«Джили Центр Минск» сотрудничает сразу с тремя банками: «Беларусбанк», «Цептер Банк» и «Белагропромбанк». Что касается «Цептер Банка», то здесь нет каких-то ограничений по конкретным моделям. Кредит единый — под 9,5% в грейс-период (10 месяцев), до 10 лет, аванс от 10% стоимости авто.
Кредит от «Беларусбанка» распространяется только на модели Belgee:
- модель Belgee S50 — аванс не менее 10% от стоимости авто, срок кредита до 10 лет, ставка — от 5,25% в рамках льготного периода (36 месяцев), затем 16%;
- модели Belпee X50 и X70 — срок кредитования до 10 лет, ставка — 10% в рамках льготного периода, далее 16%. При авансе от 25% до 39,99% льготный период составит 24 месяца, от 40% — 36 месяцев.
Такие же условия по BelGee и в «Белагропромбанке». Если говорить о Geely CoolRay, Geely Preface и Geely Okavango, то ставка на эти модели составит 10% годовых (льготный период), затем 16%. Срок кредитования — до 10 лет, а первоначальный взнос должен быть не меньше 10% от стоимости автомобиля.
Dongfeng
Купить Dongfeng также можно в кредит. На сайте дилера нет данных о конкретных банках-партнерах, но есть общая информация по условиям. Так срок кредитования может достигать 10 лет, первоначального взноса здесь нет, а ставка указана от 4%. Но стоит учитывать, что это проценты в льготный период (около 6 месяцев), затем ставка вырастет и составит примерно 17,5% годовых.
Haval
Дилерский центр Haval предлагает аж 6 партнерских программ кредитования: «БНБ-Банк», «Беларусбанк», «Сбер Банк», «Белгазпромбанк», «Цептер Банк» и «Белинвестбанк». Срок кредитования везде одинаковый — до 10 лет. Аванс в 5 банках начинается с 10%, и только в «Беларусбанке» возможно оформление кредита без аванса. Что касается процентных ставок, то после льготного периода они варьируются от 16,5% до 18,18%.
FAW Bestune
У суббренда компании FAW есть 4 кредитных предложения. На сайте дилера нет конкретной информации о партнерах, лишь условия:
- кредит для FAW Bestune NAT и FAW Bestune T77 с льготным периодом в 12 месяцев под 8,5% до 10 лет;
- кредиты на весь модельный ряд FAW Bestune со ставкой 0,01%, 5% и 7% в первоначальный период, срок кредитования — до 10 лет.
Jetour и EXEED
Чтобы купить Jetour, можно взять кредит в двух банках-партнерах — это «Беларусбанк» и «Нео Банк Азия». В первом случае аванс не нужен, срок кредитования — до 10 лет, ставка составляет 11% первые 6 месяцев, затем — 18,18% или 14,55% первые 12 месяцев, далее — 18,18%. В «Нео Банк Азия» аванс составляет минимум 10%, а срок уменьшается до 7 лет. Что касается ставки, то в первые 3 месяца она составляет 0,01% (плюс отсрочка платежа основного долга), далее 19,99%.
А для покупки EXEED доступны два кредита от «БНБ-Банка». Если у вас нет первоначального взноса, то процентная ставка в таком случае составит 17,5%, срок кредитования — до 10 лет. При первоначальном взносе в 10% от стоимости автомобиля первые 6 месяцев ставка будет 0,01%, затем 17,5%. Срок финансирования все тот же.
Что в итоге?
Покупать машину конкретной модели за счет партнерских программ в автосалоне может быть намного выгоднее, чем на общих основаниях. В первую очередь это отражается на более приятных процентах: как правило, они в два раза ниже и предполагают более длительный льготный период.
Кроме того, банки, предоставляющие кредит с самым низким процентом переплат в этом топе также предлагают более «сладкие» условия именно для определенной машины. Например, как в случае с покупкой Belgee S50 через «Белагропромбанк» или приобретением Geely Okavango и Coolray через «Беларусбанк».
Если же вы не хотите привязываться к конкретной марке или модели, то самый выгодный кредит можно оформить в «БНБ-Банке» (процент переплат — 40,9%). А вот обратившись в «Белгазпромбанк», «МТБанк» и «Технобанк», придется переплатить более половины первоначальной суммы. В этих трех банках процент переплат превышает 52%.
При этом стоит учитывать, что при оформлении кредита банки будут запрашивать большой пакет документов, включая справку о доходах. Помимо этого, вам может потребоваться поручитель или даже залог. Да и от отказов никто не застрахован.
Однако в качестве плана Б вам все еще будет доступен лизинг, где, как правило, не требуют ничего, кроме паспорта. Но в любом случае лучше уточнить информацию о перечне документов в конкретной компании.
